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回合制的游戏-科技如何赋能金融业 2019新京报金融科技论坛在京举办!

2020-01-11 13:14:17   作者:匿名   点击:1400

回合制的游戏-科技如何赋能金融业 2019新京报金融科技论坛在京举办

回合制的游戏,随着金融科技的发展一日千里,一个被科技赋能的金融业已悄然来到。11月20日,新京报举办了2019新京报金融科技论坛,多位专家就金融科技如何为金融业赋能提供了观点。

“技术和金融的融合有两方面值得关注,一是对技术的了解程度,二是如何把技术运用到金融中来,实际上是一个实践应用的过程。” 南南合作金融中心主席、原中国银监会副主席蔡鄂生在2019新京报金融科技论坛上说,蔡鄂生表示,科技对于金融的影响首先是观念上的,其次是制度和流程上的。金融科技运用以后,金融业最主要的是对客户的需求进行快捷反应,产品需要及时解决客户需求,这就要求传统流程的变化,金融业的基本制度、流程需要适应技术的发展。

国家金融与发展实验室副主任杨涛认为,一方面要高度重视技术对金融带来的影响,另一方面需要对不同层面的技术本身可能具有的瑕疵、能否在金融领域快速应用有一些更清醒的认识。金融领域应用技术的前提就是相对成熟的技术,如果还有大量的瑕疵和不足、还处在不断完善过程中的技术,是不可能在核心地带有巨大的替代作用。因此,我们需要对技术本身进行甄别,需要对用到金融领域的技术有一些理解。

“中小银行需要找到生存的方向,从国外的经验来看,可能就有几个不同的方向,一类是安于扎根社区,第二类就是融入到大机构的怀抱中,第三类是利用数字化、新技术寻求变化,降低成本,多获得客户,改善商业模式。” 国家金融与发展实验室副主任杨涛在2019新京报金融科技论坛上说。杨涛表示,未来持牌金融机构与技术企业的合作将更为突出,中小银行最重要的是转变观念,应对新的挑战。

民生银行北京分行科技部总经理郭慶表示,科技对金融的赋能,很大程度上要抓住一个本质:以业务场景为驱动,通过业务的发展促进它的发展。近几年来金融科技被提到了非常高的位置,而金融信息化建设已有几十年发展历程。在金融科技发展过程中,为银行业带来的效率提升,既包括沟通效率,服务效率,也有在内部处理系统的流程上的效率提升。在业务流程当中,很多银行都在用ocr,rpa,这些技术的使用让效率有所提升,远程银行,基于移动互联的新型音视频技术的发展,使得银行与客户的沟通越来越便捷。

郭慶认为,效率提升方面,最主要的驱动力,还是业务场的驱动。研发的最大动力是因为银行的业务需求,只有业务需要使用先进的技术,且能让银行感受到收益之后,才能更好地激发技术的应用。

科技提升效率的同时,还给创新难度较大的银行业务带来了创新发展。银行业的创新是很难,主要因为要考虑到周边风险、合规等众多因素。在创新过程中带来的活力,让这个行业非常丰富,五彩缤纷,每个银行在不同的场景下用不同的技术应用产生了很多创新的成果。

平安银行总行战略发展部高级项目总监邓俊毅表示,区块链应用于金融业务,可以着重发展风险防控领域,用区块链作为数据载体和解决方案,要求参与各方共享信息,公开透明,提高交易可信度,进而支持传统金融升级和金融产品创新。例如供应链金融领域,可以通过“区块链+物联网+人工智能”手段将供应链两端延伸,为上游多级供应商或者下游分销商和经销商提供融资业务的增信。

邓俊毅表示,在区块链与供应链金融的实际结合上,能够在三个方面帮助企业取得效益和质量上的提升。第一是提升行业的透明度,供应链升级的过程也是与区块链充分结合的过程,在供应链升级的过程中,不光是区块链,还有物联网、ai和大数据等金融科技,形成科技合力,然后与业务场景结合,对人事物进行验真和确认,并确保链上数据在安全合规前提下的可信共享。

第二个方面是大大提升交易效率,同时降低成本。以前供应链金融参与的各方会签一系列的线下文本确保这个交易是真实的,包括债务人、债权人、担保方、资金方等,但签的文本不一定保证最终有效执行,且取证和追索困难。通过区块链加上云签约,在信息真实共享以及不可篡改性方面会有大幅度的提升,原来需要半个月的事情,现在一天内就可以完成,且不可篡改和抵赖。这是时效提升和成本降低的具体表现。

第三个方面是催生产品创新。区块链的技术底层是分布式数据库,在应用层通过智能合约实现流程和规则落地。这些技术与业务场景结合起来后就有了创新的机会。例如供应链中,传统的一级供应商应收账款的融资可以向上延伸到多级供应商,一是对应收账款登记和确权,二是可以将应收账款看作数字资产进行流转和拆分。在向下游分销商和经销商做授信业务时,原来的预付款融资对动产监控力度是不够的,把区块链和物联网结合起来,通过对动产有效的监控,并将监控数据共享到区块链上,再用ai技术进行交叉检验和风险预警,这样就可以通过技术手段降低动产流失的风险,进而扩展产品创新的空间。

邓俊毅还提出,上链的原始数据是不是真实的数据,是需要区块链参与方回答的问题。解决上链原始数据的真实性问题有两种方式,一种是事前反欺诈,通过各种管理手段和技术手段消除上链数据的隐患,第二种是通过事中或事后的监督,这就要用到ai技术对上链数据进行各项校验和检查,一定要提前识别,一旦发现交易风险要及时预警或阻断。当金融交易的信用提升时,金融交易的风险就降低了,产品创新的空间也就打开了。

邓俊毅介绍,平安银行有一些地方法院合作经验,与某法院做的区块链应用于破产清收的实践,也是创新的一个例子。对于企业的破产清收,参与各方之间相互信任度比较低,需要一些可信的技术手段保证交易和信息的公开透明,而且行为受到一定的监管。区块链可以保证参与各方在技术上是对等的,可信度比较高。

谈及金融科技对银行传统技术架构的挑战以及助力产品创新的机遇时,邓俊毅表示,希望建立更有效的孵化机制,帮助金融科技驱动的创新产品得到更好的孵化。在区块链结合业务场景推动金融产品创新的研究与实践中,一方面是要鼓励技术创新,另一方面是要强化应用监管。