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中国银保监会办公厅发布进一步规范商业银行结构性存款业务的通知!

2019-10-31 11:56:20   作者:匿名   点击:2898

根据中国保监会10月18日的消息,中国保监会办公厅发布通知,进一步规范商业银行结构性存款业务。

各银监局、各政策性银行、大型银行、股份制银行、邮政储蓄银行和外资银行:

近年来,部分商业银行结构性存款业务发展迅速,出现了产品经营管理不规范、销售误导、违规展示等问题。为进一步规范商业银行结构性存款业务,有效防范风险,保护投资者合法权益,现就有关事项通知如下:

一、本通知所称结构性存款,是指商业银行吸收的金融衍生产品中嵌入的与利率、汇率、指数等波动相关的存款。或实体的信用状况,以便存款人可以在承担某些风险的基础上获得相应的回报。

二是商业银行应严格区分结构性存款和其他存款,根据结构性存款的性质和风险特征,建立和完善结构性存款管理体系,包括产品准入管理、风险管理和内部控制、销售管理、投资管理、估值核算和信息披露等。

商业银行应在对银行风险管理水平、衍生品交易业务管理能力、资本实力和流动性水平进行综合分析评价的基础上,科学审慎地设计结构性存款,不得发行回报与实际承担风险不匹配的结构性存款。

三.商业银行应根据结构性存款业务的风险特点,制定并实施相应的风险管理政策和程序,持续有效地识别、衡量、监控结构性存款业务面临的各种风险,并将结构性存款业务的风险管理纳入综合风险管理体系。

四.商业银行应将结构性存款纳入表内核算,并按照存款管理的要求将其纳入存款准备金和存款保险费的支付范围。相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的有关规定配备资本金和准备金。

V.商业银行发行结构性存款应当具备普通衍生品交易资格。结构性存款衍生产品交易应严格遵守《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》、《商业银行资本管理办法(试行)》、《商业银行杠杆率管理办法(修正案)》、《商业银行流动性风险管理办法》等国务院银行业监督管理机构关于衍生产品交易的相关规定:

(一)按照衍生业务管理,具有真实的交易对手和交易行为;

(二)纳入全行衍生产品管理框架,严格执行相关业务授权、人员管理、交易平准、额度管理、应急预案、压力测试等风险控制措施。

(三)全额计提交易对手信用风险、市场风险和操作风险资本;对于非套期衍生产品交易,标准方法下的市场风险资本不得超过本行一级资本的3%;

(4)衍生交易产生的资产余额应计入杠杆率指数分母(表内和表外资产调整后余额);

(五)合理评估衍生品交易所带来的潜在流动性需求,并将其纳入现金流计算和分析;衍生产品交易将按照流动性覆盖率、净稳定资本率、优质流动性资产充足率等流动性风险监管指标进行计量。

(六)国务院银行业监督管理机构的其他有关规定。

六、商业银行出售结构性存款,应参照《商业银行财务管理业务监督管理办法》(以下简称《财务管理办法》)第三章第二节和《财务管理办法》附件的有关规定执行,充分揭示风险,实行分区销售和录音录像,不得误导投资者出售。

商业银行出售结构性存款,不适用《财务管理办法》第二十六条、第二十九条第三款、第三十条和《商业银行出售金融产品管理规定》附件一第七条、第八条、第九条第一款、第五条、第十一条、第五条的规定。

商业银行出售结构性存款应当符合下列要求:

(一)单个投资者的销售门槛金额不得低于1万元人民币(或等值外币);

(二)公示和销售文本应当全面客观地反映结构性存款的重要特征和与产品相关的重要事实,使用通俗易懂的语言向投资者充分揭示风险,不得误导和销售结构性存款等其他存款,以免投资者产生混淆。风险披露至少应包括以下陈述:“结构性存款不同于一般存款,具有投资风险。充分了解投资风险,谨慎投资”,突出最大风险或损失,确保投资者了解结构性存款的产品性质和潜在风险,独立做出投资决策;

(3)销售文件的内容包括但不限于产品性质、产品结构、关联资产、估值方法、情景分析和压力测试下的收入波动等。;

(四)销售文件应规定不少于24小时的投资冷静期,并明确投资冷静期内投资者的权利。投资冷静期内,如投资者改变决定,商业银行应顺应投资者意愿,取消已签署的销售文件,及时返还投资者所有投资资金。投资冷却期从销售文件签字确认后开始;

(五)国务院银行业监督管理机构的其他有关规定。

七、商业银行开展结构性存款业务,应在银行官方网站或按照与投资者约定,披露以下结构性存款信息:

(一)销售文件,包括说明书、销售协议、风险披露声明和投资者权益信息;

(二)发行报告,包括结构性存款的设立日期和募集规模等信息;

(三)产品清单,包括投资金额、产品收入、衍生产品公允价值变动、头寸风险和风险控制措施等。;

(四)到期报告,包括结构性存款的期限、终止日期和收入分配等信息;

(五)重大问题报告;

(6)临时信息披露;

(七)国务院银行业监督管理机构规定的其他信息。

商业银行应当在结构性存款设立后5日内披露发行报告,在结构性存款存续期间至少每月向投资者提供产品清单,在结构性存款终止后5日内披露到期报告,在可能对投资者或结构性存款收益产生重大影响的事件发生后2日内发布重大事件报告。

商业银行应在其营业网点或官方网站上建立结构化存款信息查询平台,收集所有出售中及存续期间结构化存款的基本信息。

商业银行应在销售文件中明确规定与投资者接触和信息披露的方式、渠道和频率,以及信息披露过程中各方的责任,确保投资者能够及时获取信息;商业银行如果没有与投资者达成明确协议就在其官方网站上发布结构性存款相关信息,就不能被视为向投资者披露信息。

八、从事结构性存款业务的商业银行应当按照规定提交与结构性存款相关的统计报表和银行业监督管理机构要求的其他材料。

九、银行业监督管理机构应当按照规定对商业银行的结构化存款业务进行现场检查。

十、商业银行违反本通知规定开展结构性存款业务的,由银行业监督管理机构责令限期改正,并依照《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规和有关规定,依法采取相关监管措施或者实施行政处罚。

十一、本通知中的“日”是指工作日。

十二、本通知自发布之日起施行。

十三、本通知实施后,按照“新老分开”的原则设立过渡期,确保平稳过渡。过渡期为本通知实施之日起12个月。过渡期内,商业银行可以继续发行原有结构性存款,但要严格控制现有产品的整体规模,有序减持。对于过渡期结束前发行的旧产品,商业银行应及时进行整改,到期或兑现后进行结算。过渡期结束后,商业银行发行的新结构性存款应符合本通知的规定。过渡期结束后,因特殊原因仍难以遵守本通知规定的商业银行,经银行业监督管理机构同意,应采取适当安排妥善处理。

十四、政策性银行、农村合作银行、外资银行分行等银行业金融机构开展结构性存款业务,参照本通知执行。

本文来源于上海证券报

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